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中國金融科技打響海外收割戰(zhàn)

發(fā)布時間：2017-11-14 分類：趨勢研究

11月10日，金融科技企業(yè)拍拍貸在美國上市，而就在此前不長的時間內(nèi)，和信貸、趣店、信而富等金融科技企業(yè)也在美國上市。
在中國金融科技企業(yè)紛紛在美國上市的同時，部分金融科技企業(yè)則沿著“一帶一路”足跡，開啟了布局海外的征程。
市場：“一帶一路”沿線尤其是東南亞潛力巨大
隨著新興國家崛起、東盟經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程不斷深入，東南亞國家經(jīng)濟(jì)正顯現(xiàn)向好勢頭，特別是在“一帶一路”倡議引領(lǐng)下，中國和東南亞各國在涉及電力、交通等基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域以及金融與貨幣領(lǐng)域中不斷擴(kuò)大，新的投資機(jī)會也將擺在國內(nèi)投資者面前。
“越來越多企業(yè)開拓東南亞市場，除了是行業(yè)引領(lǐng)者的預(yù)判，也是東南亞市場需求增長的結(jié)果。”業(yè)內(nèi)人士表示，東南亞金融科技市場和中國市場有高度相似之處，例如信用卡普及程度較低、傳統(tǒng)金融服務(wù)覆蓋人群有限等，這都讓金融科技企業(yè)有機(jī)會“彎道超車”。
隨著東盟經(jīng)濟(jì)一體化以及制造業(yè)產(chǎn)能向東盟轉(zhuǎn)移，東南亞經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭持續(xù)向好，金融服務(wù)的需求也隨之不斷增長，金融科技的應(yīng)用將非常廣泛，潛力巨大。中國的金融科技行業(yè)能夠以較低的成本復(fù)制原有的模式，輸出成熟的商業(yè)模式和技術(shù)，比如通過投資當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，將中國金融科技的經(jīng)驗與成果分享給當(dāng)?shù)亍?/span>
金融科技企業(yè)出海東南亞，主要基于以下考慮：第一，相比國內(nèi)，東南亞地區(qū)金融服務(wù)輻射范圍及覆蓋率相對較低，除了新加坡等少數(shù)國家，大部分國家的金融服務(wù)體系、能力相對原始，龐大的市場需求需要得到釋放，因此為國內(nèi)互金平臺走出去提供了新戰(zhàn)場、新前景。第二，東南亞毗鄰中國，相比歐美，國內(nèi)互金平臺更具有“近水樓臺先得月”的地域優(yōu)勢。第三，集中出海潮也折射出國內(nèi)市場愈演愈烈的廝殺境況，各項成本水漲船高，加之監(jiān)管趨嚴(yán)，盈利和生存空間進(jìn)一步被壓縮。而東南亞正處于發(fā)展紅利期，頭部平臺通過復(fù)制自身成功經(jīng)驗，在東南亞快速跑馬圈地。
東南亞市場流量巨大，印尼、越南人口眾多，市場規(guī)模龐大。在東盟中以泰國、馬來西亞市場為代表的國家擁有非?？焖侔l(fā)展的中產(chǎn)階級人群，存在需求，且東南亞目前市場較空白，可以搶占市場先機(jī)。
路徑：支付先行，理財、信貸隨后
金融科技企業(yè)出海，不是什么業(yè)務(wù)都可以，也有講究?！粠б宦贰鼐€國家的整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平并不高，很多項目合作都需要金融服務(wù)的支持。另外，中國金融科技逐步確立了全球領(lǐng)先的地位，在支付、數(shù)字普惠金融等多個方面的經(jīng)驗，也可以復(fù)制到這些國家和地區(qū)，這為中國的金融科技帶來了很大的發(fā)揮空間。
就現(xiàn)實(shí)情況來看，螞蟻金服、騰訊微信支付、京東金融則聚焦在移動支付領(lǐng)域，創(chuàng)業(yè)類的金融科技公司則聚焦在信貸服務(wù)、P2P和信貸數(shù)據(jù)、技術(shù)輸出幾大類服務(wù)。其實(shí)，螞蟻金服最早盯上了海外市場，覆蓋亞洲、歐洲、非洲30多個國家和地區(qū)。它主要是跟著中國游客走出去，將業(yè)務(wù)擴(kuò)展到海外支付的各個領(lǐng)域。同時，螞蟻金服還采取技術(shù)+模式輸出，這面對的是當(dāng)?shù)赜脩敉瞥霎?dāng)?shù)劐X包，目前覆蓋的地區(qū)主要是韓國、印度和東南亞。
騰訊微信支付的出海路徑，目前還是以擴(kuò)寬微信支付線下場景，服務(wù)微信用戶為主。京東金融也是聚焦在支付領(lǐng)域。
而此前，中國平安旗下的陸金所、宜信紛紛布局新加坡的財富管理市場。據(jù)悉，陸金所的國際業(yè)務(wù)平臺“陸國際”是在新加坡金融管理局的準(zhǔn)許下開業(yè)。按照陸金所控股CEO計葵生的話來說，成立陸國際開放平臺，是陸金所國內(nèi)金融科技實(shí)踐經(jīng)驗的海外輸出，為全球普通個人投資者提供過去只有私人銀行客戶才享有的豐富產(chǎn)品。
模式：設(shè)立機(jī)構(gòu)或者并購等多種模式進(jìn)行
金融科技公司進(jìn)入海外市場，沒有固定的模式。據(jù)悉，目前主要有收購、設(shè)立合資公司、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和引入海外資產(chǎn)等模式。
收購方式的典型代表是螞蟻金服。2015年,螞蟻金服投資持有了印度支付公司Paytm的股份,此后，在泰國、菲律賓等國家均收購了相應(yīng)的支付公司?；趯|南亞市場的考察和調(diào)研，發(fā)現(xiàn)東南亞國家的文化和中國是類似的，但是東南亞還是非常復(fù)雜的，整個的政治環(huán)境和當(dāng)?shù)氐慕?jīng)營環(huán)境與中國的差異是非常大的，經(jīng)過這半年的考察摸索之后，覺得采取并購或收購當(dāng)?shù)毓緯佑行?。對企業(yè)來說也是降低風(fēng)險的一種方式，和當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的合作對開辟當(dāng)?shù)厥袌鰰行?，更好融入?dāng)?shù)亍?/span>

合資方式的代表為京東金融。9月14日京東金融宣布與泰國尚泰集團(tuán)成立合資公司,開始進(jìn)入泰國市場。合資公司初期將以支付業(yè)務(wù)為核心,未來雙方或?qū)I(yè)務(wù)拓展至消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、保險、理財?shù)榷鄠€領(lǐng)域。合作的方式能夠使得中國金融科技企業(yè)以更加和緩、接地氣的方式進(jìn)入海外市場，減小落地阻力；不過，合作過程中將不可避免遇到共同經(jīng)營管理所存在的問題，例如戰(zhàn)略方向分歧、利益劃分矛盾、法律糾紛等諸多合作風(fēng)險。

不過，更多的金融科技公司采取設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的方式,比如新聯(lián)在線、陸金所、宜信等都在東南亞地區(qū)設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。目前，新聯(lián)在線在新加坡、柬埔寨等地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu),以新加坡為中心開展東南亞地區(qū)業(yè)務(wù)。陸金所先后拿到新加坡的CMS牌照（又稱為資產(chǎn)管理牌照或資本市場服務(wù)牌照），該牌照涉及證券交易、期貨合約交易、杠桿式外匯買賣、咨詢業(yè)務(wù)、基金管理等9類業(yè)務(wù)。新聯(lián)在線于2015年12月就在柬埔寨首都金邊成立了運(yùn)營機(jī)構(gòu)，其在線柬埔寨的主營業(yè)務(wù)，是向當(dāng)?shù)氐陌最I(lǐng)、藍(lán)領(lǐng)階層的客戶提供短期的微型貸款。2017年7月7日，新聯(lián)在線正式進(jìn)軍菲律賓。由于菲律賓是東南亞第二大人口大國，國內(nèi)生產(chǎn)總值年均增長率達(dá)7%，市場迫切需要金融服務(wù)來讓當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)獲得更大的競爭力，其市場容量及發(fā)展前景非常可觀。

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